养鸡场主提前还贷牵出毒品洗钱大案!

2016-08-05 来源:金融e观察 阅读:

一个普通养鸡场成了制毒的基地。养鸡场场主提前还贷的异常行为,引起了当地金融机构反洗钱监测系统工作人员的注意,这背后是一桩涉嫌制造毒品的犯罪案件,涉案金额近两亿元。


在多数情况下,犯罪分子获得非法所得后,会选择通过金融机构、地下钱庄或投资渠道等方式将“黑钱洗白”,以此来逃避法律制裁。去年,中国人民银行分支机构发现和接收可疑交易线索5893份,其中接收金融机构重点可疑交易报告5267份,同比增长6.6%;向侦查机关移送线索1540起,同比增长67.4%;协助侦查机关对1494起案件开展反洗钱调查,同比增长61.5%。

频繁大额交易牵出钱庄内幕

目前地下钱庄也成为犯罪分子洗钱的重要渠道之一。此前最高法、最高检、中国人民银行、公安部、国家外汇管理局联合下发《关于参加打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动的通知》,在全国开展打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动。


在广东省汕尾市,由于地理位置的特殊性,民间非法买卖港币的需求长期存在,客观刺激了地下钱庄形成。


随着地下钱庄的经营范围和客户群不断扩大,本地一些外资企业为逃避海关和外汇管理部门的监管,非法从事进出口活动及外汇买卖。香港收货方将港币货款存入地下钱庄指定的账户,再由地下钱庄将人民币支付给本地外资企业,从而形成香港、内地对敲结算,地下钱庄从中赚取汇差及结算费用。


中国人民银行广州分行反洗钱处负责人说:“从上世纪90年代开始,地下钱庄就采用对敲方式,调节境内外需求。反洗钱法出台后,人民银行便开始对本外币的大额和可疑交易进行监控。各家商业银行主要对日常业务进行监测,发现异常后立即反馈到监测中心。如遇到金额非常大的现象,及时向当地反洗钱部门报告,再由反洗钱部门向公安机关移交。”


广东省汕尾市某银行行长表示:“在开展日常的反洗钱监控时,交易频繁、金额巨大,同时结构异常复杂的客户交易信息,都会引起反洗钱人员的警惕。”


2015年,广东省汕尾市某银行工作人员发现严某的账户交易频繁且金额巨大,每天十几笔,每笔几十万不等,仅短短三个月内累计交易额已达1亿元。这引起了工作人员的高度警惕,于是迅速将情报反馈给上级相关部门。


在公安机关正式立案侦查后,人民银行汕尾中心支行会同相关银行机构根据办案需要,全力做好反洗钱调查工作。累计调取80名个人,近1200多个账号交易流水,总结分析出涉案资金流向路线图24条,为办案部门摸清交易规律和锁定犯罪证据提供了坚实的情报支持。


2016年5月19日,广东省汕尾市开展代号为“飓风6号”收网行动,成功破获“11·24”特大地下钱庄案。汕尾市经侦支队负责人说:“该案涉案金额超过500亿元人民币,是汕尾市历年破获的地下钱庄同类案件中涉案金额最大、查扣冻结赃款最多的一起。”


据介绍,此案就是比较典型的非法汇兑型地下钱庄,以严某、陈某、黄某等人为首的地下钱庄非法从事外汇买卖、协助外资企业完成香港与内地对敲结算及走私外币出境,从中赚取非法收益。


汕尾市经侦支队相关负责人说:“地下钱庄是以家族模式来运行,分工明确。”本案地下钱庄核心人员利用本人及其亲属身份在汕尾当地银行机构开设并控制183个结算账户,同时开通网银和手机银行业务以分散交易、逃避柜面监督。


即便犯罪分子绞尽脑汁逃避柜面监督,但此次案件的侦破仍源于一线临柜人员的高度警觉。一线临柜人员首先发现犯罪嫌疑人的资金流动情况与本人开户所留存的个人职业信息等明显不相符,自由职业者的身份很大程度上不可能有如此多的资金流动。


该金融机构负责人介绍:“除分行之外,具体网点都有反洗钱专岗和人员。覆盖率达到100%,不断进行岗位练兵和意识引导。临柜人员是反洗钱的第一道防线,因此必须对事件能够快速做出基本判断。在日常交易中,也要加强监控力度,将非现场和现场检查结合起来。”


作为反洗钱主体,银行机构在日常工作中也应加强可疑交易重点监控力度,切实做好高风险客户的身份识别工作。中国人民银行汕尾中心支行负责人说:“要确保有效发现案件线索,为打击洗钱及其上游犯罪活动更好发挥情报功能。”


在“11·24”特大地下钱庄案件中,中国人民银行依托反洗钱职能优势,发挥了在事前为公安机关提供金融交易情报线索、事中为公安机关提供金融交易取证分析、事后协助公安机关实施紧急资金冻结及审讯时提供金融交易证据的积极作用。

金融数据助力查明涉毒网络

四川省攀枝花市地处川滇交界结合部,离“金三角”毒品生产地直线距离仅有800公里,为毒品犯罪分子的运输和贩卖都提供了方便。并且,攀枝花市是由“金三角”经云南进四川北上内地的重要渠道之一。由于特殊的区域地理位置,攀枝花警方肩负的打击毒品违法犯罪任务非常繁重


2015年初,攀枝花辖内某金融机构通过反洗钱监测发现了卢某某涉毒可疑交易线索,中国反洗钱监测中心经过大数据分析、研判,认为该资金交易符合涉毒交易特征,有重大涉毒洗钱嫌疑,遂移交公安机关。


同时,在人民银行成都分行的指导下,人民银行攀枝花市中心支行就该线索与攀枝花公安机关开展研判、会商、协助调查。攀枝花市公安局禁毒支队某侦查员称:“经四川省公安厅部署各地开展立案侦查,发现卢某某等人账户从2012年至今涉案金达5.3亿,涉及交易对手账户2300多个。”


随着对该线索的挖掘,又重点对该案涉及的160多个交易对手的身份信息和资金交易进行调查,拓展出一批新线索。公安机关通过卢某某案重点人员与资金线索进行分析比对,锁定重点嫌疑人进行抓捕,取得了重大成果。


卢某某案是开展禁毒与反洗钱合作,创新打击毒品违法犯罪活动新模式、寻找新方法的一次探索和尝试。通过获取涉毒资金线索进而查明涉毒资金网络,而后打击对应涉毒违法犯罪活动,破获案件、抓获涉毒人员、缴获毒品和毒资,摧毁涉毒团伙网络及其经济基础。


攀枝花市公安局负责人表示:“毒贩现在可以利用网络系统和便捷的银行交易平台系统,实行远程操控、远程指挥、远程支付来完成毒品运输和犯案的各个环节。”


同时,在信息化不断发展过程中,犯罪手段也呈现智能化,网络上远程交易和远程跨区域案件越来越多,尤其是利用第三方支付手段和银行系统快速的、便捷的支付平台。


特别是在跨区域犯罪中,远程异地交易的犯罪手段非常隐蔽,且速度非常快。前述攀枝花市公安局人士说:“这方面的技术和人力跟不上,有些线索就无法及时发现。这对公安缉毒民警提高信息化能力,以及在信息化条件下如何发现违法犯罪线索是一个重大考验。否则利用传统方法,比如蹲点守候,有些犯罪行为就可能会被漏掉。”


对此次卢某某案件来说,与之前案件存在很多不同之处。攀枝花市公安局禁毒部门负责人说:“首先,情报来源不是传统渠道,主要是人民银行反洗钱部门提供的,涉及对象更多是金融数据,涉及面比较广。其次,人民银行移送的可疑涉毒线索精准度比较高。”


值得注意的是,中国人民银行成都分行所建立的“四川省禁毒反洗钱金融情报工程”,会根据本省各地区的特点进行调整。央行攀枝花市中心支行负责人说:“(该工程)减轻了工作人员的压力,并且线索的精准度更好。尤其是通过反洗钱中心汇总,脉络更加清晰,提高了办案效率。对公安来说,也降低了办案成本,在打击毒品犯罪上更加高效。”


对于打击毒品犯罪洗钱活动,公安机关也在不断加大打击力度。2005年公安部、中国人民银行就联合制定并下发《公安部中国人民银行关于可疑交易线索核查工作的合作规定》, 严厉打击反洗钱违法犯罪行为。

十年累计移送线索近万件

洗钱行为不仅对国家和社会造成危害,也损害着广大人民群众的切身利益。贩毒、腐败和恐怖分子等违法人员主要目的就是要把不法收入洗白,去掉资金痕迹。


在此过程中,金融系统容易被犯罪分子利用,从而让犯罪分子的犯罪活动得以持续。因此,加强反洗钱工作,不仅有助于监测识别非法资金资产,及早发现资金资产的非法来源或用途,遏制滋生犯罪活动,而且能够督促指导金融机构识别风险隐患,加强对各类异常可疑交易活动的监测分析,预防被违法犯罪分子利用,维护正常的经济秩序和金融声誉。


据统计,最近十年以来,中国人民银行系统累计向侦查机关报案或移送线索近万件。2015年,中国人民银行分支机构发现和接收可疑交易线索5893份,其中:接收金融机构重点可疑交易报告5267份,同比增长6.6%;筛选后对764份线索开展反洗钱调查,同比增长26.5%;向侦查机关移送线索1540起,同比增长67.4%;协助侦查机关对1494起案件开展反洗钱调查,同比增长61.5%。


今年是《反洗钱法》颁布十周年,中国人民银行反洗钱局局长金荦表示,中国反洗钱工作,十年磨一剑。十年来,在党中央、国务院的正确领导下,在人民银行、各职能部门、金融机构、支付机构的共同努力下,我国反洗钱工作取得了很大进步,反洗钱法律法规日益完善,反洗钱组织体系和工作机制不断健全,反洗钱队伍素质不断提升,反洗钱国际合作逐步深入,反洗钱工作更加科学有效,在防范和打击洗钱犯罪、维护国家经济社会安全方面发挥了重要作用。总体看,反洗钱和反恐怖融资形势稳定,风险可控。


总体来看,我国反洗钱工作在较短时间内实现了快速发展,但仍有较大提升空间。

反常举动触发金融情报甄别

居住在四川省广元市剑阁县的王某此前将自家贷款建造的养鸡场租给了几个外地租户,租户不仅给了他四倍租金,甚至还自掏腰包给养鸡场加固了围墙。王某在收到租金后,便向银行提出提前还贷的申请。


提前还贷的举动引起了当地银行工作人员的注意。当地银行工作人员称,按照王某养鸡所得,根本无法一次性还清贷款。后续在做客户尽职调查时发现,王某的还贷资金并非来源于养鸡所得,而是出租养鸡场部分土地的租金收入。银行欲对该租户做进一步了解却受阻,与贷款时信贷调查的情况大相径庭。


同时,王某和租户的身份高度契合中国人民银行广元市中心支行在人民银行成都分行“四川省禁毒反洗钱金融情报工程”中建立的涉毒资金监测模型识别重点。据此,金融机构于6月3日向人民银行广元市中心支行报告了该情报。


人民银行广元市中心支行接到情报后,迅速开展讨论、分析和甄别,认定该情报符合制毒犯罪资金监测识别特征。广元市禁毒办公室主任、市公安局负责人说:“人民银行根据反洗钱法的规定,通过该银行机构给公安机关移交了线索。随后公安机关立即展开侦查,通过养鸡场用电、用水,以及周围群众的反映,综合判断广元市内有制毒窝点。”


广元市公安机关在综合研判各方情报的情况下,于6月8日展开收网行动,在王某的养鸡场成功端掉制毒窝点。截至目前,全案共抓获犯罪嫌疑人员13人,刑事拘留10人,缴获制毒半成品麻黄素疑似物300余公斤,扣押溴代苯丙酮3吨,查获易制毒化学品二甲苯、胺水、盐酸等辅料50吨。


四川省作为制毒、贩毒的高发区,涉毒反洗钱监测指标和模型的建立及运用无疑是一件事半功倍的事。中国人民银行成都分行反洗钱处负责人介绍:“此前的传统毒品需要种植,有产量限制且需要运输,因此卡住通道就可以。但现在形势变了,很多化工原料都可成为新型毒品的来源,提高了办案难度。当下所面临的是,不但要抓毒贩、缴获毒品,更重要的是追查毒资。资金是核心关键。”


因此,中国人民银行和公安部门协定,在情报交流方面,要互相通报。广元市公安局负责人说:“在工作当中,具体案件和线索按照一案一线索进行移送。对公安机关提出在反洗钱方面需要冻结和查询的,同时办案,按照刑事执法和行政执法的规定做到无缝对接。”


人民银行广元市中心支行负责人坦言:“金融反洗钱工作使洗钱行为有所收敛。如果没有央行站岗放哨,公安机关、检察院、税务局和工商局对某些洗钱犯罪案件就无法发现。毒品洗钱犯罪的最终结果就是给人民群众的生命和财产带来损失。”



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大数据锁定重点嫌疑人

2015年初,攀枝花市一金融机构通过反洗钱资金监测,上报了“关于卢XX等人银行账户涉毒洗钱的重点可疑交易报告”。


中国反洗钱监测分析中心经过大数据技术开展分析,认为资金交易符合涉毒交易特征,由此引出公安部“5·13”系列贩毒案件。在该案中,侦查发现卢某等人账户从2012年至今涉案资金达5.3亿元,涉及的交易对手账户达2300多个,账户注册地分布在广东、云南多地。


在这一案件侦破中,公安部禁毒局、央行反洗钱局和中国反洗钱监测分析中心从资金账户入手挖掘,掌握了涉及该案更多交易对手的身份信息和资金交易记录,进而拓展出一批新线索,锁定重点嫌疑人。


央行攀枝花市中心支行负责人进一步称,洗钱行为都需要掩饰、隐瞒资金的真实来源、性质、用途。反洗钱的核心在于切断或阻塞犯罪活动的资金运行“生命线”,对有组织的犯罪釜底抽薪。

反洗钱成国际金融合作大议题

“受国际政治、经济等多重因素的影响,反洗钱与反恐怖融资形势正在发生深刻而复杂的变化。”央行反洗钱局负责人表示,反恐怖融资成为国内外高度关注的焦点,要发挥反洗钱在遏制恐怖融资方面的作用和价值。


记者获悉,2015年初,公安机关掌握,伊某帮助中国境内一涉恐人员跨境转移偷渡所需资金。通过央行反洗钱信息的协查,公安机关查实了伊某多次利用商业银行账户帮助多名涉恐人员将资金转移给境外恐怖活动组织。2015年3月,新疆公安机关将伊某抓获,并破获全案。


上述央行反洗钱局负责人指出,在微观层面,洗钱风险已上升为跨境金融业务活动中的显著风险之一,反洗钱已成为国际金融合作的重要议题。


央行反洗钱部门相关负责人表示,反洗钱也是参与全球治理、保障金融双向开放的重要手段。


截至2015年底,中国反洗钱监测分析中心先后与韩国、俄罗斯、日本等35个国家(地区)的对口机构建立反洗钱和反恐怖融资金融情报交流合作关系,2015年接收境外情报函件565份,对外发送情报函件353份。


据央行资料,2007年6月,中国正式成为金融行动特别工作组(FATF)成员国。2009年7月,中国恢复在亚太反洗钱组织(APG)的合法地位,并成为该组织有影响力的重要成员。中国先后担任了欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)副主席和APG联合主席,目前是FATF的决策核心——FATF指导小组9国成员之一。

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